Suez Canal Life Insurance Company starts a comprehensive growth strategy - Source Al Mal Newspaper - 20 December 2015

Maher Abou ElFadl - ElShazly Gomaa

بدأت شركة «قناة السويس» لتأمينات الحياة فى تنفيذ استراتيجيتها التى تستهدف من خلالها تحقيق «النمو الشامل» سواء على مستوى حصيلة الأقساط المباشرة أو على مستوى معامل الربحية المحقق من النشاط، إضافة إلى تنويع قنوات الاستثمار التى تسهم فى زيادة المزايا الممنوحة للعملاء.

قال الدكتور سعيد جبر، العضو المنتدب لقناة السويس للحياة، إن الجمعية العمومية للشركة وافقت فى اجتماعها الأخير الشهر الماضى على ضخ 10 ملايين جنيه جديدة فى رأس المال ليرتفع من 40 إلى 50 مليون جنيه، لافتا إلى أن الزيادة تم تمويلها من أرباح المساهمين وبنفس نسب مساهماتهم.

ويتوزع هيكل الملكية بواقع %80 لشركة قناة السويس لتأمينات الممتلكات مقابل %10.56 لشركة الوادى الأخضر للاستثمار إحدى الشركات التابعة لصندوق تأمين العاملين بالمقاولون العرب، فيما يستحوذ صندوق التأمين الخاص بهيئة قناة السويس على %9.02 من هيكل الملكية وتتوزع النسبة الباقية بواقع %0.36 لصندوق العاملين بالمقاولين العرب و%0.02 للمهندس محمود عثمان أحمد عثمان ومثلها لمحمد حسين أحمد عثمان ونسبة مماثلة لعثمان محمد أحمد عثمان.

من ناحية أخرى، كشف جبر فى حواره مع «المال» أن شركته تستهدف زيادة حصيلة أقساطها المباشرة لتصل إلى 300 مليون جنيه بنهاية العام المالى الجارى 2016/2015 المنتهى فى يونيو المقبل مقابل 200 مليون جنيه أقساط محققة فى العام المالى الماضى 2015/2014، لافتا إلى أنه تم تحقيق %80 من المستهدف خلال الخمسة شهور الماضية بداية من يوليو وحتى نهاية نوفمبر الماضى، إذ بلغت حصيلة الأقساط المحققة 240 مليون جنيه.

وأشار إلى أن حصيلة الأقساط المحققة موزعة بواقع 215 مليون جنيه للتأمينات الجماعية بنسبة نمو تصل إلى %87 مقارنة بالأقساط المحققة فى نفس الفرع فى الخمسة شهور الأولى من العام المالى الماضى، فيما تصل حصة التأمينات الفردية من الأقساط المحققة حتى نهاية نوفمبر الماضى 25 مليون جنيه بنسبة نمو تلامس الـ %22 مقارنة بالأقساط المحققة فى نفس الفرع بنهاية نوفمبر من العام السابق.

وأضاف جبر أن الأقساط المحققة سواء فى التأمينات الجماعية أو الفردية موزعة ما بين تجديدات لعقود قديمة وبين إصدارات جديدة لعملاء جدد، لافتا إلى أن ضآلة حصة التأمينات الفردية مقارنة بالتأمينات الجماعية فى حصيلة الأقساط مرتبطة بخصوصية التأمينات الفردية والتى تحتاج لبنية تحتية لها علاقة بتوافر جهاز إنتاجى ضخم يتسم بالكفاءة التى تمكنه من ترويج تغطياته.

وأشار إلى أن شركته انتهت من إعداد تلك البنية فى خطوة استباقية تستهدف تعظيم معدلات النمو فى التأمينات الفردية لزيادة حصته من إجمالى حصيلة الأقساط، لافتًا إلى أن شركته انتهت من وضع اللوائح الإنتاجية المطلوبة والتى تتسم بالجاذبية للجهاز التسويقى لتحفيزه على ترويج المنتجات الفردية، إضافة إلى إعداد بعض المنتجات المميزة، وتمثل عنصر جذب للعميل وللمسوق معًا.

وأوضح، العضو المنتدب لقناة السويس لتأمينات الحياة، أن شركته انتهت من مضاعفة عدد عناصر الجهاز التسويقى ليصل إلى 400 كادر، وتم فتح الباب أمام العاملين بجهاز الوساطة سواء على مستوى السماسرة الأفراد أو شركات الوساطة لجلب العمليات لصالح الشركة، كاشفا عن المفاوضات التى تجريها قناة السويس للحياة فى الوقت الحالى مع 5 شركات وساطة لإبرام تعاقدات معها بموجب العقد الموحد الذى أعده الاتحاد المصرى لشركات التأمين بالتنسيق مع الوسطاء كنموذج استرشادى يضمن حقوق طرفى التعاقد سواء شركات التأمين أو الوسطاء سواء أفرادًا أو شركات. ولفت إلى أن استراتيجية التسويق تعتمد على سيناريوهين، الأول مرتبط بالتوسع فى قنوات التسويق المختلفة سواء عبر الجهاز الإنتاجى أو الوسطاء المستقلين، والثانى له علاقة بزيادة الانتشار الجغرافى لتلبية احتياجات كل الشرائح.

وأشار إلى أن شركته انتهت مؤخرًا من تنميط 5 فروع فى كل من الزقازيق والمحلة ودمنهور والسويس والمنصورة، وبلغ عدد فروع الشركة حاليا 22 فرعا تم تقسيمها لثلاث مناطق رئيسية الأولى تضم فروع شرق الدلتا، والثانية تضم فروع وسط وغرب الدلتا، وثالثها يضم فروع القناة وسيناء، لافتا إلى أن امتلاك الشركة فروع تغطى منطقة الصعيد فى أسيوط والأقصر وأسوان، كاشفا عن استهداف شركته زيادة شبكة فروعها الجغرافية لتصل إلى 50 فرعا خلال العامين أو الثلاثة المقبلين على أقصى تقدير.

فى سياق آخر، كشف العضو المنتدب لقناة السويس لتأمينات الحياة عن موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية على منتجين جديدين لصالح الشركة أحدهما للحماية والأخرى للاستثمار، لافتا إلى أن الوثيقتين الجديدتين تمنحان عوائد مرتفعة تتلاءم مع طبيعة الظروف الاقتصادية إضافة إلى دخول العميل على سحب دورى كل ثلاثة شهور ويتم منح الفائز مبلغ التأمين بالكامل كجائزة، مؤكدًا أن المصروفات الإدارية للتغطيتين الجديدتين ضئيلة، كاشفا أن ميزانية العام المالى الجارى 2016/2015 ستشهد انخفاضًا ملحوظًا فى تكاليفها الإدارية ومصاريفها العمومية، مشيرا فى الوقت ذاته إلى أن شركته تستعد لتفعيل وثيقة تأمين المعاش التكميلى خصوصا مع زيادة الطلب عليها والتى تمنح العميل معاشا شهريا بعد سن التقاعد.

فى السياق ذاته، أكد جبر، أن شركته خاطبت الهيئة العامة للرقابة المالية لاعتماد وثيقة تأمين دولارية، والتى يتم من خلالها سداد الأقساط بالعملة الأجنبية مقابل حصول العميل على مبلغ التأمين بنفس العملة الأجنبية، لافتا إلى أن طرح الوثيقة الدولارية تأتى فى إطار تنويع المنتجات لاختلاف الطلب بين العملاء وسعيا من الشركة لتلبية الاحتياجات على المستويين التأمينى والاستثمارى.

ونفى منافسة شركات التأمين للبنوك على جلب الحصيلة الدولارية من العملاء، خصوصا مع اختلاف سياسة قطاع التأمين عن القطاع المصرفى، إذ تعمل البنوك وفقًا للسياسة النقدية التى يعتمدها البنك المركزى، والتى تستهدف ضبط إيقاع السيولة والحفاظ على معدل تدفق الأموال داخل وخارج الجهاز المصرفى، فيما يشترك القطاع المصرفى مع التأمين فى السياسة الاستثمارية والهيئات الاقتصادية الأخرى والتى تسعى إلى تعظيم العائد على رأس المال وخفض معدل التضخم.

أضاف أن السياسة التأمينية هى إحدى الأدوات الرئيسية لدعم الاقتصاد القومى من خلال توفير شبكة الحماية اللازمة لمكونات الاقتصاد سواء البشر أو الحجر، إضافة إلى دعم القطاع المصرفى فى زيادة عملائه من خلال منتجات الحماية التى توفرها شركات التأمين.

فى سياق آخر، أكد جبر استفادة الهيئات الاقتصادية ومنها شركات التأمين من الشهادات الثلاثية التى طرحتها البنوك مؤخرا بعوائد مرتفعة تصل إلى %12.75، كاشفا أن مجلس إدارة شركته وافق على تخصيص 70 مليون جنيه لشراء تلك الشهادات من المخطط زيادتها إلى 100 مليون جنيه، مطالبًا فى الوقت ذاته من بنك الاستثمار القومى والبنوك الأخرى ضرورة التيسير على شركات التأمين شراء تلك الشهادات خاصة مع طول إجراءاتها والتى تستغرق مدة تصل إلى شهر تقريبًا.

فى سياق متصل، كشف العضو المنتدب لقناة السويس لتأمينات الحياة عن تعاقد شركته مع شركة «غزال» الكويتية للتأمين لترويج منتجات الشركة على الجالية المصرية فى الكويت، لافتا إلى أنه تم الحصول على الموافقات القانونية من الجهات الحكومية المختصة فى مصر والكويت على هذا التعاقد، لافتًا إلى أن «غزال الكويتية» ستتولى ترويج تغطيات قناة السويس لتأمينات الحياة مقابل حصولها على عمولة تم الاتفاق على نسبتها.

وأوضح جبر أن شركته تسعى لتعظيم العوائد من خلال إبرام التحالفات مع المؤسسات الاقتصادية ومنها وحدات الجهاز المصرفى، وتم إبرام اتفاقات مع 4 بنوك تضم «الأهلى المصرى» و»مصر» و»الائتمان الزراعى» إضافة إلى «ناصر الاجتماعى» لترويج منتجات تأمين الائتمان وذلك بتغطية مخاطر عدم سداد القروض نتيجة حالات الوفاة والعجز الكلى المستديم.

وفى سياق آخر، كشف العضو المنتدب لقناة السويس لتأمينات الحياة عن موافقة مجلس إدارة شركته على المساهمة بـ 50 ألف دولار فى رأسمال شركة «مصر لإعادة التأمين» التى بدأ الاتحاد المصرى للتأمين بالتعاون مع مجموعة مصر القابضة للتأمين فى تأسيسها برأسمال يصل إلى 200 مليون دولار.

وشدد على ضرورة سعى القائمين على تأسيس مصر للإعادة لجذب المستثمرين للمساهمة فى رأسمال الشركة الجديدة سواء من قطاع التأمين أو من خارجه فى السوق المحلية والأجنبية، مؤكدا جدوى الاستثمار فيها، مشددا على ضرورة تقليص المساهمات الحكومية فى رأس المال بحيث لا تتجاوز الـ%15 للإسراع بإجراءات تصنيف الكيان الجديد والمنافسة إقليميا وعالميا بحرية.